Quels justificatifs pour ouvrir un compte en ligne

Types de documents requis

Il existe plusieurs types de documents requis pour ouvrir un compte en ligne. Le facteur le plus important pour déterminer les documents requis pour l'ouverture d'un compte est le type de compte que vous ouvrez. Par exemple, pour l'ouverture d'un compte d'épargne, l'institution financière peut ne pas exiger de documents supplémentaires autres qu'une pièce d'identité délivrée par le gouvernement et une preuve d'adresse. En revanche, pour l'ouverture d'un compte chèque, les institutions financières exigent souvent des documents pour vérifier votre source de revenus. Il peut s'agir d'une fiche de paie, d'un formulaire W-2, d'un formulaire 1099 ou d'une facture d'entrepreneur. Ce sont là quelques-uns des types de documents les plus courants requis pour ouvrir un compte en ligne : - Pièce d'identité délivrée par le gouvernement - La forme la plus élémentaire d'identification est une pièce d'identité délivrée par le gouvernement. Les plus courantes sont les permis de conduire, les cartes d'identité d'État ou les passeports. Toutefois, certaines institutions peuvent également demander une preuve du numéro de sécurité sociale (SSN) ou du numéro d'identification fiscale (TIN), selon le type de compte ouvert. - Preuve d'adresse - Pour démontrer que vous êtes un titulaire de compte légitime, il peut vous être demandé de fournir une preuve d'adresse. Il peut s'agir d'un relevé bancaire, d'une facture de services publics ou d'une pièce d'identité valide délivrée par le gouvernement et indiquant votre adresse. - Relevé bancaire - Il est exigé lors de l'ouverture d'un nouveau compte chèque ou d'un compte d'épargne. Le relevé bancaire indique la somme d'argent qui se trouve actuellement sur le compte bancaire. - Fiches de salaire - Certaines institutions peuvent exiger une vérification des revenus de la part d'un employeur, comme des fiches de salaire ou un W-2. - Autres formes de vérification des revenus - Certaines personnes peuvent travailler comme entrepreneurs, travailleurs indépendants ou vendre des articles en ligne. Dans ce cas, les institutions peuvent demander une facture comme preuve de revenu.

a. Pièce d'identité délivrée par le gouvernement

La forme la plus élémentaire d'identification est une pièce d'identité délivrée par le gouvernement. Les plus courantes sont le permis de conduire, la carte d'identité nationale ou le passeport. Toutefois, certaines institutions peuvent également demander une preuve du numéro de sécurité sociale (SSN) ou du numéro d'identification fiscale (TIN) en fonction du type de compte ouvert. Le nombre de pièces d'identité requises varie selon l'institution. Certaines institutions financières peuvent n'exiger qu'une seule forme d'identification, comme un permis de conduire, tandis que d'autres peuvent demander deux formes d'identification, comme un permis de conduire et une carte d'identité nationale. En plus de l'identification, certaines institutions peuvent également demander une preuve de l'adresse actuelle.

b. Numéro de sécurité sociale ou numéro d'identification fiscale

Certaines institutions financières peuvent exiger la vérification de votre SSN ou TIN. Cela est plus fréquent pour les comptes à risque, tels que les comptes de chèques ou d'investissement à solde élevé. Le SSN ou le TIN étant utilisé pour identifier rapidement et précisément les contribuables, de nombreuses institutions l'utilisent pour vérifier votre identité. Toutefois, certaines institutions qui exigent ces informations les vérifient également auprès de la Social Security Administration ou de l'Internal Revenue Service. Cette vérification peut prendre jusqu'à 72 heures, ce qui peut ralentir le processus d'ouverture de compte. Si l'institution financière exige votre SSN ou TIN et que vous n'en avez pas, ou si vous n'êtes pas à l'aise pour le fournir, vous pouvez envisager de changer d'institution financière.

c. Preuve d'adresse

La preuve d'adresse est une autre exigence de base pour l'ouverture d'un compte en ligne. Il peut s'agir d'un relevé bancaire, d'une facture de services publics ou d'une pièce d'identité valide délivrée par le gouvernement et indiquant votre adresse. Si certaines institutions financières acceptent les factures de services publics, d'autres n'acceptent que les relevés bancaires officiels. Notez qu'une adresse de domicile suffit pour prouver l'adresse, même s'il s'agit d'une adresse postale. Un numéro d'appartement ou d'unité résidentielle n'est pas nécessaire. Certaines institutions financières peuvent également accepter un rapport de crédit ou un relevé de carte de crédit comme preuve d'adresse. Parmi les autres solutions acceptables, citons une lettre du gérant d'un immeuble résidentiel, une lettre d'une agence gouvernementale, une lettre d'une organisation d'assistance publique ou de bien-être, ou une lettre d'un conseil scolaire.

Documents supplémentaires

Outre les documents de base requis pour ouvrir un compte, les institutions financières peuvent également demander des documents supplémentaires. Ces documents peuvent varier en fonction du type de compte ouvert. Par exemple, pour l'ouverture d'un compte chèque, les institutions financières peuvent demander une fiche de paie pour vérifier vos revenus. Les relevés bancaires peuvent également servir à prouver qu'une personne dispose des fonds nécessaires pour ouvrir un compte chèque ou un compte d'épargne. Les fiches de salaire peuvent être utilisées pour prouver qu'une personne reçoit un salaire d'un employeur local ou éloigné. D'autres formes de vérification des revenus, comme les factures d'entrepreneurs ou les formulaires 1099, peuvent être utilisées pour prouver qu'une personne est indépendante et dispose des fonds nécessaires pour ouvrir un nouveau compte.

a. Relevé bancaire

Un relevé bancaire est requis lors de l'ouverture d'un nouveau compte chèque ou d'épargne. Il s'agit d'un résumé des fonds actuellement déposés sur le compte. Le relevé bancaire peut être imprimé à partir de votre compte en ligne ou une copie imprimée de votre relevé bancaire papier peut être fournie. Le relevé doit indiquer le montant des fonds actuellement sur votre compte. L'institution financière peut également demander que les fonds soient conservés sur votre compte pendant une certaine période. Par exemple, les fonds peuvent devoir être conservés sur le compte pendant 30 jours. Cette mesure vise à confirmer que les fonds sont légitimes et qu'ils n'ont pas été virés d'un autre compte. Si les fonds sont déposés à partir d'un autre compte, l'institution financière peut demander au titulaire du compte des documents attestant que les fonds sont légitimes. Ces documents peuvent prendre la forme d'une lettre du titulaire du compte. En outre, l'institution financière peut également demander des documents au titulaire du compte sur lequel les fonds sont déposés. Il peut s'agir d'une lettre ou d'un appel téléphonique du titulaire du compte.

b. Bulletins de salaire

Certaines institutions financières peuvent exiger une fiche de salaire pour vérifier vos revenus lors de l'ouverture d'un nouveau compte chèque ou d'épargne. Il peut s'agir d'un bulletin de salaire ou d'un W-2. Le bulletin de salaire doit indiquer le montant d'argent reçu chaque mois. Certaines institutions financières peuvent exiger que la fiche de salaire soit établie dans un certain délai, par exemple 30 jours. Cela permet de confirmer que les informations figurant sur le bulletin de salaire sont à jour. Le bulletin de salaire peut être utilisé pour vérifier différents types de comptes, tels qu'un compte chèque, un compte d'épargne ou un compte du marché monétaire. Il peut également être utilisé pour vérifier un compte de protection contre les découverts. Toutefois, les fiches de salaire ne peuvent pas être utilisées pour vérifier une carte de crédit ou un prêt hypothécaire. En outre, le montant du revenu indiqué sur le bulletin de salaire doit être suffisant pour couvrir le montant nécessaire au compte. Par exemple, un salaire de 1 000 $ par mois peut ne pas être suffisant pour ouvrir un compte chèque de 1 000 $. L'institution financière peut exiger un montant spécifique de revenu pour ouvrir le compte.

c. Autres formes de vérification du revenu

Certaines institutions financières peuvent exiger d'autres formes de vérification du revenu, comme des factures de l'entrepreneur, des formulaires 1099 ou un W-2. L'institution peut demander à l'entrepreneur de fournir un formulaire 1099 pour une période donnée, se terminant le 31 décembre de l'année en cours. Cela permet de s'assurer que le contractant reçoit la totalité de son revenu et que vous n'êtes imposé que sur le montant reçu. Les factures de l'entrepreneur peuvent également être utilisées pour vérifier le revenu de l'entrepreneur. Les formulaires W-2 peuvent être utilisés pour vérifier qu'une personne reçoit un salaire d'un employeur ou qu'elle est indépendante.

Préparation à l'ouverture d'un compte

Lors de l'ouverture d'un compte en ligne, il est important d'être préparé avec les documents nécessaires. Une fois que vous avez décidé de l'institution financière auprès de laquelle vous souhaitez ouvrir un compte, contactez cette institution pour savoir quels documents sont requis pour l'ouverture du compte. Il est bon d'organiser vos documents à l'avance pour accélérer le processus d'ouverture du compte. Si une facture d'entrepreneur est requise, pensez à la demander à l'entrepreneur à l'avance afin qu'elle soit prête à être présentée lors de l'ouverture du compte. Si vous recevez un salaire d'un employeur, demandez un W-2. Le fait de demander ces documents à l'avance contribuera à rationaliser le processus d'ouverture de compte et à garantir une ouverture de compte rapide et réussie.

Conclusion

L'ouverture d'un compte en ligne est un processus simple qui rationalise le processus bancaire traditionnel. Une fois que vous avez choisi un établissement financier, vous